Las hipotecas, los descuentos de primavera están llegando. Desafío entre bancos con diferenciales.
Las hipotecas son un producto de temporada. Y la temporada más importante para ganar nuevos clientes, los bancos lo saben bien, es la primavera. Y es por eso que en este momento varios prestamistas están comercializando la propuesta de nuevos préstamos hipotecarios con descuento. Las ofertas van desde el corte de la primera cuota (Cariparma Crédit Agricole) hasta la reducción de la propagación, una de las dos palancas que conforman la tasa final, o una reducción de la tasa final.
Los principales bancos tradicionales se están moviendo en particular, los que en términos de desembolso explican la porción más amplia del mercado. Más en detalle, Unicredit redujo sus tasas de interés final en hipotecas de tasa fija hasta 20 puntos básicos y los diferenciales en hipotecas de tasa variable hasta 20 puntos básicos. Bnl también redujo la tasa fija a 20 puntos básicos, y el diferencial de la variable en 20 puntos básicos, incluida la oferta web de Hello Bank. Intesa Sanpaolo redujo sus tasas de interés en hipotecas de tasa fija hasta 10 puntos básicos y los diferenciales en hipotecas de tasa variable hasta 20 puntos base. Cariparma ha reducido los diferenciales en hipotecas de tasa fija hasta en 24 puntos básicos.
Sin embargo, no todos los recortes se pueden clasificar en la categoría "descuentos". «Los bancos que en hipotecas de tasa fija están en el mercado con una oferta de tasa finita, es decir, no distinguen cuál es el componente relacionado con el margen y el índice de referencia de Eurirs (de cuya suma se obtiene precisamente la tasa finita, ed) - han reducido la tasa finita porque, mientras tanto, los índices Eurirs se han reducido significativamente - explica Stefano Rossini, CEO de MutuiSupermarket.it -. Basta con decir que a principios de año, el Eurirs a 20 años viajaba al 1,3%, mientras que ahora ha caído al 1%. Así que los bancos que están en el mercado con la política de la tasa finita, incluyendo UniCredit, Intesa Sanpaolo y Bnl, cuando la han reducido, evidentemente han ajustado la nueva tasa al descenso del índice Eurirs. En cambio, esta reducción es automática para los bancos que razonan, también en términos de oferta, sobre el margen que indica el costo del préstamo como "spread + Eurirs". Entre ellos se encuentra Cariparma Crédit Agricole, que recientemente redujo la propagación hasta 24 puntos básicos ".
En cualquier caso, más allá de los aspectos técnicos con los que los bancos deciden presentarse en el mercado y modificar las tasas ofrecidas, lo que cuenta del lado del cliente es el Taeg o la tasa de porcentaje anual. Esta tarifa incluye tanto el costo relacionado con el interés (expresado por el TAN, la tasa nominal anual) como los relacionados con los cargos accesorios. Entonces, en comparación con las mejores ofertas, el prestatario evolucionado debe observar el Taeg.
En cuanto a la variable, la reciente reducción en la propagación de 20 puntos básicos ha llevado a UniCredit a la cima del ranking con un Taeg de 0,88%. Pero incluso en este caso el "duelo" es con decimales (Iwbank 0,89%, Credem 0,9%) hasta Intesa Sanpaolo y Webank, que están en el mercado con una oferta total a un costo inferior al 1%. (0,97%).
La comparación entre fijo y variable confirma que la segunda parte tiene una ventaja de alrededor de 80 puntos básicos en comparación con la fija. Las últimas acciones y declaraciones del gobernador del BCE, Mario Draghi, sugieren que las tasas se mantendrán bajas durante mucho tiempo. Y esto, por un lado, ha favorecido la caída de los Eurirs, los interbancos con los que se obtiene la tasa fija el día de la estipulación, pero los índices del Euribor, los que deciden las fluctuaciones de las tasas. variables.
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